〈Jkduck談理財〉〈Re:從零開始的投資世界生活〉

投資的祕密，很多人看不懂想不明白，其實就是價低時買、價高時賣，這句話相信大家都有聽過（？）我也是近幾年才開始有做理財的一些規劃，希望藉由整理和分享和各位蕉流蕉流...

第一步，也是最穩的一步-存銀行

廢話，但可以挑利率較高的銀行，尤其近幾年開始起來的數位帳戶，有越來越多的銀行開始開出高利率的方案來吸引顧客，從台新Richart的1 %開始，永豐大戶的1.1%、新光的1.6%...等，建議可以多加比較，選擇自己適合的銀行。

第二步-信用卡

若第一步是用來固本，那第二步則用來節流，節流除了自身節檢以外，有些不得不花的花費，可以使用信用卡來幫忙節省！現在信用卡優惠眾多，從最以前的累積點數到現在的累積里程、現金回饋，在實體或線上消費也都有各種優惠方案，以前幾年的鄉民愛卡台新gogo卡為例，實體消費回饋1.5%、指定通路線上消費則是3.5%，也能幫人省下不少荷包。

第三步-記帳

你知道你每個月花在交通應該上面多少錢嗎？吃東西呢？如果這些你都不清楚，建議你從今天馬上開始記，記帳非常麻煩但有效，你可以清楚的看出你每個月的進出，花費都花去哪裡了？哪邊是超支？每個月可用的餘額剩多少？

第四步-估算

投資一定有風險有賺有賠投資前請參閱相關說明書（？）請開始注意自己銀行的水位，要把錢拿來投資前，請先注意自己要有一定的生活費；比較簡單的估算方式是銀行裡的水位請至少夠維持你半年的花費，以免突然心情不爽辭了工作結果待業半年之類….

第五步-定存

同樣是很穩的存在銀行，定存比活存利率來的高，但相對少了靈活性，若錢放入了定存，就不能像活存要領就領；活存若本身有在出國，也可考慮趁低價時直接購入要去國家的貨幣，比如美金、日幣…等，也可看做是一種投資，但購買時若是直接存入戶頭請注意是活存還是定存，目前銀行的趨勢是活存的利率給的逼近定存，但你能存的時間短，大家可視自己需要選擇。

第六步-基金

若要學習投資，基金可能是最容易入門的一個物件，除了去證券戶，從銀行就可以買基金了，在買之前通常會測你可承受的投資風險，再讓你知道你能買那些基金，現在各家銀行也有推行所謂的智能投資，讓機器人幫你操盤，不過我個人沒有試過不知成效如何。若要投資基金，個人做法是定期定額購買，長時間持有，一方面省事不用去找進出場時機，一方面用市場機制來分散個人操盤的風險。

第七步-股票

股票應該抱持一個概念，我認為這間公司穩定、有前景，所以我投資這間公司，而非短期進出炒短線，一般人的判斷不會比市場機制來的神準，一些老師還是啥營業員也是，真那麼神他自己買就好了，還用得著說給你聽嗎？這也是近幾年ETF之所以受歡迎的原因，股票簡單來說是自助餐，你愛吃啥夾啥，ETF簡單來說就是幫你配好的套餐，別人幫你選好所謂的500大企業…等，如果一個市場的前500大企業都倒，那老實說你要投資到沒倒的公司也是很有難度…回過頭來說，股票相對買的方式就比較麻煩，台股去要證券戶開戶以外，美股需要使用First trade或Etoro之類的網站，而不論基金或股票，都可以使用定期定額的方式，以年為單位來持有。

第八步-買房

等有錢再說…請大家斗內我(?)